| Cr�ditos de n�mina |
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Actualizado: 2018-05-16 |
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�DEBO NO NIEGO; PAGO LO JUSTO�
Teresa Carbajal
� Cr�ditos de n�mina
Un nuevo panorama les espera a quienes huyendo de los descuentos por cr�ditos de n�mina, se mudaron de banco para salvar su sueldo, haciendo uso del beneficio de la portabilidad.
Y es que a nivel de propuesta se encuentra la petici�n que hicieran diversas entidades financieras al Banco de M�xico para crear un Bur� de cr�dito de n�mina, que les permita visibilizar las n�minas y cobrar cr�ditos asociados a una prestaci�n laboral de manera autom�tica aunque el usuario cambie de instituci�n financiera la cuenta receptora de su sueldo.
Sucedi� que al dise�ar el cr�dito de n�mina, este fue considerado como de �menor riesgo�, dado que la garant�a del mismo era el propio sueldo de los trabajadores, as� al principio el �nico riesgo que se le vio fue que el trabajador se quedara sin trabajo.
Sin embargo al paso de los a�os y con el surgimiento de la portabilidad de n�mina como un beneficio de los usuarios al poder cambiarse sin costo alguno al banco de su preferencia que le reportara mayores beneficios como cercan�a, mejores horarios, mayor n�mero de cajeros autom�ticos, costo de servicios y promociones entre otros, se cerr� la puerta a los bancos que a trav�s de la cuenta ordenante hab�an otorgado cr�ditos de n�mina y domiciliado el pago, dificultando la cobranza.
Con ello a�o tras a�o aument� la cartera vencida (como se le conoce a los cr�ditos que no han sido pagados por los usuarios en las condiciones originalmente pactadas) as�, para junio de 2017, el Banco de M�xico se�al� que el �ndice de morosidad ajustado (IMORA) con quitas y castigos que realizan las instituciones, aument� de forma significativa para los cr�ditos de n�mina alcanzando valores muy cercanos a los cr�ditos personales (cr�ditos sin ninguna garant�a).
Como soluci�n al caso los bancos -en frente com�n- presentan ahora la propuesta de crear un mecanismo para hacer �cobranza interbancaria� y la reingenier�a de productos asociados a la n�mina para volver el cobro �irrevocable� aunque el usuario cambie de banco su n�mina.
Las condiciones actuales permiten que con el cambio de banco el cr�dito se quede sin respaldo, elevando el riesgo del mismo; as� al mejorar el mecanismo de cobranza y poder �seguir al trabajador a donde vaya� se, disminuir� el riesgo en la mora, reflej�ndose en la reducci�n de la tasa de inter�s a los nuevos contratantes.
El redise�o incluir� un l�mite de endeudamiento al imponer un tope del 35% en cargos a la cuenta del monto promedio mensual de los dep�sitos por prestaciones laborales para el pago de cr�ditos, un acierto en materia de educaci�n financiera; dado que precisamente la portabilidad de n�mina fue la salida estrat�gica para quienes sufr�an descuentos en su sueldo superiores al 80% del total para pago de cr�ditos que rebasaron su capacidad de endeudamiento y por tanto de pago.
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Debo no niego, pago lo justo
Mar�a Teresa Carbajal V�zquez |
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